V říjnu roku 2018 vydala Česká národní banka dosud platné doporučení ohledně hypotečních úvěrů. Toto doporučení má ochránit banky v případě, že až přijde horší ekonomická situace, aby jejich věřitelé byli schopni své hypotéky splácet. To by mohlo ohrozit nejen samotné banky, ale vedlo by to i ke spoustě osobních tragédií, kdyby lidé přicházeli o své zadlužené nemovitosti. Doporučení ČNB má dva hlavní body:

  • Ukazatel DTI. Dluh žadatele o hypoteční úvěr by neměl překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu, tedy 108 čistých měsíčních příjmů (ukazatel DTI − dluh vůči čistému ročnímu příjmu).
  • Ukazatel DSTI. Na splátku dluhu by měl dlužník vynaložit maximálně 45 procent svého měsíčního čistého příjmu (ukazatel DSTI − dluh v poměru k čistému měsíčnímu příjmu).

 

Příklad: Když tedy vyděláváte řekněme 30 000 Kč čistého, můžete si vzít maximální úvěr 3 240 000 Kč (108 x 30 000). Zároveň nesmí být měsíční splátka vyšší než 13 500 Kč (45% z 30 000).

To jsou jen dvě základní podmínky, ale splnit musíte i další. Započítávají se vaše další spotřebitelské úvěry, dokonce i kontokorent. Počítá se také samozřejmě s počtem členů domácnosti, v potaz se bere vaše platební morálka, a také platí už dříve stanovené limity LTV.

LTV – poměr mezi hypotékou a hodnotou nemovitosti

LTV znamená, že si můžete půjčit maximálně 80 respektive 90% z hodnoty nemovitosti. Nad 80% může banka půjčit jen 15% žadatelů.

Banky mají trošku manévrovací prostor i pro klienty, kteří výše uvedené nesplňují. Mohou dát hypotéku i bez těchto splněných podmínek, když si vyhodnotí, že s platební schopností žadatele nebude problém. Existuje zde však limit, výjimku může dostat pouze 5% žadatelů.

27.10.2019

Tomáš Šimek, majitel kanceláře. Telefon: 602 703 897, email: tomas.simek@re-max.cz

Realitní makléř