Inflace jen v roce 2022 dosáhla 15,1 %, vše enormně zdražuje a otázka dne je, jak ochránit své úspory. Nákup nemovitosti byl dosud jistotou v ochraně financí, bude tomu tak i nadále, nebo existují i lepší investiční metody?
Co se v článku dočtete:
Zdroj: kurzy.cz
Už rok jsme svědky velkého zdražování. Inflace jen v minulém roce dosáhla rekordní hodnoty 15,1 %. Podobně vysokou inflaci jsme tu neměli od 90 let. Při takových hodnotách tedy za rok přijdete se 100 tisící na běžném účtu o 15,1 tisíc Kč. Právě o tolik totiž za rok klesne kupní síla vašich peněz. Jak se proti tomu bránit?
Při tak vysoké inflaci vás před ztrátou peněz samozřejmě neochrání žádné klasické spořící nástroje. Výnos z většiny spořících účtu totiž dosahuje maximálně 6 %. Většina stavebního spoření pak při spoření na dobu 6 let nepřekročí čistý úrok 5,5 %. V obou případech tedy stále ročně ztratíte více než 9 % z hodnoty vašich financí. Není se proto čemu divit, že podle posledních dat, které sebrala investiční platforma Portu, již takřka polovina Čechů investuje. Motivuje je k tomu přání nalézt finanční stabilitu a zajistit se na důchod.
Možností, jak chránit své peníze, je samozřejmě mnoho. Můžete třeba investovat do zlata, dluhopisů, akcií nebo právě do nemovitostí. Jak se tyto investice liší? Obvykle se odlišují tím, jaký výnos slibují, jaké je s nimi spojené riziko a na jak dlouho budete muset investovat. Pojďme se na to podívat.
Zdroj: kurzy.cz
Zlato patří k nejvyhledávanějším burzovním komoditám a investici do něj mnozí považují za velmi bezpečnou. Investice do zlata však není krátkodobou záležitostí a nemusí se ihned vyplatit ani během krize, kdy v něm hledá jistotu mnoho malých i větších investorů. V grafu výše ostatně můžete vidět, že cena zlata během dvou měsíců klesla o 200 dolarů. Přesto však v horizontu delším než 5 let jistě nemusíte prohloupit.
Nejméně riziková je investice do investičních mincí, zlatých slitků i cihliček. Výhodou takto nakoupeného zlata je fakt, že ceny předmětu se příliš neliší od cen čistého kovu. Cenu předmětu tedy můžete lehce určit z burzovní ceny zlata. Díky tomu jej lehce a rychle prodáte. Navíc je tento druh nákupu, na rozdíl třeba od zlatých medailí, osvobozený od DPH.
Z mincí však nakupujte vždy jen ty nejznámější (rakouský Wiener Philharmoniker, americký American Eagle nebo třeba kanadský Maple Leaf) a slitky a cihličky nakupujte pouze z velkých sléváren.
Doporučujeme také kupovat více než 10 g zlata. Čím více totiž zlata kupujete, tím levnější je. Jeden g zlata dnes pořídíte i za cenu 1 555 Kč, kdežto při nákupu deseti gramů za něj dáte pouze 1 366 Kč.
Zpravidla je však dobré do zlata investovat pouze 5-10 % vašich financí. Zajímavější jsou obvykle investice do dluhopisů, nemovitostí nebo akcií, kterým se budeme věnovat dále.
Plusy a mínusy investice do zlata:
Dluhopis je druh cenného papíru, jehož koupí získáte závazek od toho, kdo dluhopis vydal, že vám splatí dlužnou částku i s úroky v předem dané datum. Peníze tedy nikdy nedostanete kdykoliv. Existují pak státní a firemní dluhopisy.
Státní dluhopisy patří k nejbezpečnějším investicím, protože se zpravidla nestane, že by stát zbankrotoval a nemohl své závazky splatit. Problém ale je, že jejich výnos obvykle nepřekonává doporučenou úrokovou sazbu, která dnes dosahuje 7 %. Světlou výjimkou jsou Protinflační dluhopisy Republiky. Jejich výnos totiž dosahuje výši inflace. Ty však letos Ministerstvo financí přestalo vydávat.
Lépe jsou na tom firemní dluhopisy. Jejich výnos obvykle přesahuje úrokovou sazbu o 2-3 %. V roce 2023 tedy obvykle dosahuje 10 %. Existuje zde ale větší riziko bankrotu firmy, která kvůli tomu nedodrží své závazky a vy přijdete o své finance.
Firemní dluhopisy koupíte s pomocí zprostředkovatelů, přičemž je vždy důležité si ověřit jejich důvěryhodnost. Důvěryhodnost i ekonomické vyhlídky je třeba zjistit také u firem, jejichž dluhopisy chcete. Doporučujeme pak nakupovat dluhopisy s kratší splatností a častější výplatou výnosů. V těchto případech máte totiž větší pravděpodobnost, že získáte vložené finance zpět.
Státní dluhopisy můžete nakoupit ve vybraných pobočkách nebo s pomocí majetkového účtu.
Plusy a mínusy investice do dluhopisů:
Zdroj: msci.com
Po dluhopisech se podíváme na zoubek akciím. S vhledem do akciového trhu nám pomůže index MSCI World, který odráží vývoj akcií po celém světě. Jeho hodnota například jen v roce 2021 vzrostla o 22,35 %, ale v roce 2022 klesla o 17,73 %. V grafu výše však můžete vidět, že takové výkyvy nejsou pravidlem a dlouhodobě hodnota indexu, tj. i akciového trhu, roste. Za posledních deset let v průměru ročně vzrostla o 9,64 %. Co to pro vás znamená?
Při krátkodobé investici můžete velmi snadno přijít o vše, dlouhodobě je ale obrovská šance, že porazíte inflaci a přijdete si na solidní výnosy. Akcie jsou tedy výnosné, ale i rizikovější investice.
Základní způsob investování, ke kterému nepotřebujete žádné rozsáhlé znalosti, je investování s pomocí podílových fondů. Tento způsob má jednoznačnou výhodu - investicí do fondu dáváte své peníze do rukou profesionála, který za vás investuje. Za to si však běžně podílové fondy účtují 3 %, přičemž jejich výnos se může rok od roku i výrazně lišit.
Fondy si proto rozhodně před investicí prověřte a dávejte si pozor jak na výší poplatků za správu, tak i na nereálné sliby příliš vysokých výnosů. Velký risk jsou také pouze úzce zaměřené fondy.
Často zajímavější variantou je investice do ETF, což jsou tzv. pasivní fondy. Touto investicí obvykle investujete do nějakého trhu. Příkladem této investice je například nákup již zmíněného indexu MSCI World, ale známé jsou také indexy S&P 500 nebo Dow Jones.
ETF pak můžete koupit skrze brokera nebo třeba s pomocí platforem jako je Portu a Fondee. Výhodou této investice jsou poplatky ve výši cca 0,5 %. Výnos pak může dosahovat v průměru i 9,64 % ročně, jak se ukázalo u indexu MSCI World.
Je samozřejmě možné investovat i do akcií jednotlivých firem, ale k tomu potřebuje obrovské znalosti a schopnost posoudit ekonomickou pozici firmy na trhu. Bez toho je investice do akcií podobná gamblingu.
Plusy a mínusy investice do akcií:
Nakonec se budeme věnovat možná nejzajímavějšímu typu investic. Jsou to investice do nemovitostí. S nimi jsou spojené vysoké výnosy i bezpečnost. V roce 2021 podle HB indexu v průměru stoupla cena nemovitostí o 19,97 % a v roce 2022 v průměru o 15,9 % .
Na začátku roku 2023 jsme se pak nacházely v situaci, kdy začaly praska zejména lokální realiní bubliny a lze očekávat pokles cen nemovitostí až o 14 %. Pokles pak bude pravděpodobně pokračovat do doby, než opět klesne uroková sazba hypoték. Do té doby je možné ale nakoupit nemovitosti se slevou. Co to ale říká o možnosti investování?
Problém zde je, že pokud si budete chtít koupit investiční byt nebo dům a náhodou vám neleží na účtu několik miliónů, budete muset sáhnout po hypotéce. To investiční situaci mění, protože výše úrokových sazeb se k dnešku přesahuje 6 %. Do toho pak samozřejmě nejsou zahrnuty náklady na údržbu bytu, příspěvek na fond oprav ani nic dalšího. Co je tedy předpokladem výhodné investice do nemovitosti?
Výhodnost investičního bytu je spojena i s jeho pronájmem, který pokryje větší část přidružených nákladů i nákladů na splátky. Bohužel v Praze, kde třeba splátky na byt 2+1 vyjdou i na 27 tisíc měsíčně, ale jeho pronájem pouze na 16 tisíc, se již kupovat investiční byt nevyplatí. Stále se to však vyplatí v některých jiných městech.
Například průměrný byt 2+1 na dobrém místě v Mostě pořídíte od 1,2 miliónů, splátka hypotéky pak vyjde cca na 5,5 tisíců Kč měsíčně, ale byt můžete pronajmout i za 12 tisíc Kč. I když byste pak do toho zahrnuli příspěvek na fond oprav ve výši 4,5 tisíc Kč měsíčně, stále vám zůstane 2,1 tisíc Kč. Z toho hlediska lze mluvit o dobré investici.
Pokud si tedy vyhlédnete nějakou nemovitosti, k zjištění, zda se vám tato investice vyplatí si nejprve ověřte nezávislým odhadem ceny nemovitosti, zda není její cena přestřelená, u banky si zjistěte potenciální výši splátek, informujte se na výši příspěvku do fondu oprav i na to, za jak vysoký nájem lze takovou nemovitost pronajmout (více jsme o tom již psali ve článku Odhad ceny pronájmu).
Výhody a nevýhody investice do nemovitostí:
Jak jste tedy mohli vidět, možností je mnoho. Pokud máte hotovost, je stále zajímavou investicí nemovitost. Nákup nemovitosti se však vyplatí i tehdy, když vám nevadí, že třeba tolik nevyděláte, ale chcete své úspory ochránit.
Jestliže ale nemáte přiliš peněz nebo chcete vyšší výnosy a nevadí vám riziko, pohlédněte se jinde. Investiční bytům na hypotéku nejspíš nějakou dobu pšenka přiliš nepokvete a možná je nejlepší čas k jejich prodeji.
Máte zájem o odhad ceny nemovitosti, odhad pronájmu nebo třeba o prodej investiční nemovitosti? Ozvěte se nám.
„MILUJI, CO DĚLÁM. DĚLÁM, CO MILUJI!“
Za svoji práci v roce 2022, 2021, 2020 a 2019 jsem získala Ocenění TOP mimořádných makléřů sítě „RE/MAX Česká republika“ a za poslední rok jsem několikrát získala certifikát „nejúspěšnější makléř kanceláře RE/MAX Delux“. Zrealizovala jsem již přes 80 realitních transakcí.
Jsem vdaná, a pyšná máma dvou dětí. Mám 17. letou dceru Terezku a dospělého syna Patrika. Relaxuji procházkami v přírodě, s dobrou knihou, při posezení se svými přáteli, miluji sluníčko, moře a cestování. S dcerou rády experimentujeme v kuchyni.
Pomáhám majitelům nemovitostí zorientovat se na současném realitním trhu tak, aby prodali svou nemovitost bezpečně, rychle a s co nejvyšším ziskem. Dělat lidem radost je mým životním krédem. Svoji tvář neschovávám. Za své služby svým klientům ručím, vždy se k práci stavím profesionálně s největší péčí. Mým cílem je reality dělat jinak = nejlíp!
Individuálnímu přístup k prodávajícímu a kupujícímu je samozřejmostí. Díky moderním technikám a profesionálnímu marketingu, dokážu Vaši nemovitost prodat za NEJVYŠŠÍ TRŽNÍ CENU. Na službách nikdy nešetřím = k nemovitostem nechávám dělat profesionální fotografie, točím videoprodhlídky a virtuální 3D prohlídky, samozřejmostí jsou půdorysy, pokud je to vhodné dělám home staging.
Reference klientů, kteří využili moje služby: